RAP et CELIAPP : maximiser votre mise de fonds

Deux programmes gouvernementaux puissants pour les premiers acheteurs. Voici comment les utiliser stratégiquement.

Le RAP (Régime d'accession à la propriété)

Fonctionnement

• Retrait de vos REER sans impôt
• Maximum : 60 000 $ par personne
• 120 000 $ en couple
• Remboursement sur 15 ans

Conditions

• Être un acheteur d'une première habitation
• Ou ne pas avoir été propriétaire depuis 4 ans
• L'habitation doit être votre résidence principale
• REER doivent être déposés depuis au moins 90 jours

Remboursement

• Commence la 2e année suivant le retrait
• 1/15 du montant par année
• Non remboursé = ajouté au revenu imposable

Le CELIAPP

Fonctionnement

• Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété
• Contributions déductibles d'impôt (comme un REER)
• Retraits non imposables (comme un CELI)
• Le meilleur des deux mondes!

Limites

• 8 000 $ de contribution par année
• Maximum à vie : 40 000 $
• Report de droits inutilisés possible
• Durée maximale : 15 ans

Avantages fiscaux

• Déduction fiscale sur les contributions
• Croissance libre d'impôt
• Retrait libre d'impôt pour l'achat

Stratégie combinée RAP + CELIAPP

En couple, vous pouvez accumuler :

• RAP : 120 000 $
• CELIAPP : 80 000 $ (40 000 $ × 2)
• Total : jusqu'à 200 000 $ pour votre mise de fonds!

Exemple concret

Maison à 350 000 $ à Sherbrooke :

• Mise de fonds 20% : 70 000 $
• RAP couple : 70 000 $ (possible)
• Résultat : aucune assurance SCHL nécessaire

Conclusion

Ces programmes sont des outils puissants pour accélérer votre accession à la propriété. David Vandamme vous oriente vers les ressources financières adaptées à votre situation.